REHBER

Kredi Kartı Borcu: Asgari Ödeme, Faiz ve Yapılandırma

HesapYeri · Yayın: 25 Ekim 2026

Kredi kartı, dönem borcu her ay tamamen ödendiğinde faizsiz kısa vadeli bir ödeme aracıdır. Borcun bir kısmı ertelendiğinde ise tüketici finansmanının en pahalı türlerinden birine dönüşür. Bu rehberde ekstrede gördüğünüz asgari ödeme tutarının nasıl belirlendiğini, kalan borcun maliyetini ve borcu kontrol altına almanın yollarını anlatıyoruz.

Ekstredeki üç tutar

Dönem borcu: Hesap kesim tarihine kadar yapılan harcamaların, o aya düşen taksitlerin ve önceki dönemden devreden borcun toplamıdır.
Asgari ödeme tutarı: Kartın kullanıma açık kalması ve gecikme faizi işlememesi için son ödeme tarihine kadar ödenmesi gereken en düşük tutardır.
Son ödeme tarihi: Bu tarihe kadar dönem borcunun tamamı ödenirse faiz işlemez.

Asgari ödeme nasıl belirlenir?

Asgari ödeme oranı kart limitine bağlıdır ve düzenleme ile belirlenir. Sitemizdeki hesaplama aracının kullandığı güncel kurala göre kart limiti 50.000 TL ve altındaysa dönem borcunun %20'si, üzerindeyse %40'ı asgari ödemedir. Yeni verilen kartlarda ilk yıl için farklı oranlar uygulanabilir; kesin tutar her zaman ekstrede yazar.

Yalnız asgari ödeme yaparsanız ne olur?

Asgari ödeme borcu kapatmaz, yalnızca ertelenebilir hale getirir. Ödenmeyen kısma bir sonraki ekstreye kadar akdi faiz işler. Faiz tutarına ayrıca BSMV ve KKDF eklenir; her ikisi %15 alındığında vergiler faizi %30 artırır.

Örnek

80.000 TL limitli kartta 40.000 TL dönem borcu olsun. Limit 50.000 TL'nin üzerinde olduğu için asgari ödeme %40, yani 16.000 TL'dir. Kalan 24.000 TL'ye örnek olarak aylık %3,75 akdi faiz uygulanırsa bir ayda yaklaşık 900 TL faiz, vergilerle birlikte yaklaşık 1.170 TL maliyet oluşur. Örnekteki faiz oranı yalnızca hesabı göstermek içindir; azami oranlar TCMB tarafından dönemsel olarak ilan edilir.

Bu maliyet her ay devrettiğiniz tutar üzerinden yeniden hesaplanır. Yeni harcamalar da eklendiğinde borç, ödemelere rağmen azalmayabilir.

Asgari tutarın altında ödeme yaparsanız

Asgari ödeme tutarının ödenmeyen kısmına akdi faizden daha yüksek olan gecikme faizi uygulanır. Bir yıl içinde üst üste veya aralıklı olarak birkaç kez asgari ödeme yapılmazsa kart nakit çekime ve yeni harcamaya kapatılabilir; gecikmeler kredi notunu olumsuz etkiler ve ileride kredi başvurularını zorlaştırır.

Borcu azaltmak için seçenekler

Asgari değil, mümkün olan en yüksek tutarı ödeyin: Faiz yalnızca ödenmeyen kısma işler; her ek ödeme bir sonraki ayın faizini doğrudan azaltır.
Kartı yeni harcamaya kapatın: Borç azalırken yeni harcama eklenmesi, ödemelerin etkisini siler.
Yapılandırma: Bankalar dönem borcunu sabit taksitlere bölmeyi önerebilir. Taksitler sabit olduğu için plan yapmak kolaylaşır, ancak toplam maliyet faiz ve vadeye göre değişir. Teklifi kabul etmeden önce toplam geri ödeme tutarını isteyin.
Daha düşük faizli krediyle kapatma: İhtiyaç kredisinin aylık maliyeti kart faizinden düşükse kart borcunu kapatmak için kullanılabilir. Bu yalnızca kart yeniden borçlanmak için kullanılmazsa işe yarar.
Birden fazla kart varsa: Hepsine asgari ödemeyi yaptıktan sonra artan parayı en yüksek faizli karta yönlendirin.

Taksitli alışverişte dikkat

Kartla yapılan taksitli alışverişin her taksiti, ilgili ayın dönem borcuna eklenir. Birden fazla taksitli alışveriş, gelecek ayların ekstrelerini önceden doldurur. “Peşin fiyatına taksit” kampanyalarında bile, peşin ödemede uygulanan indirimden vazgeçiyorsanız gerçek maliyeti karşılaştırın. Bu karşılaştırmayı taksitli alışveriş maliyeti aracıyla yapabilirsiniz.

Kendi ekstrenizdeki rakamlarla hesap yapmak için kredi kartı asgari ödeme hesaplama ve kredi kartı yapılandırma hesaplama araçlarını kullanabilirsiniz. Bu rehber genel bilgilendirme amaçlıdır; bankanızın sözleşme koşulları ve ekstredeki tutarlar esastır.

Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır; kişisel finansal, hukuki veya vergi danışmanlığı yerine geçmez. Hata veya güncel olmayan bir bilgi görürseniz İletişim sayfasından bildirebilirsiniz.